Versicherung trotz Schufa - Der Leitfaden
Auf den ersten Blick sieht es so aus, als ob man mit einem negativen Schufaeintrag keinerlei Versicherung abschließen kann. Doch der Schein trügt, denn auch wenn ein Bonitätscheck von den meisten Versicherern bei Abschluss einer Versicherung verlangt wird, gibt es Ausnahmen.
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In diesem Leitfaden zeigen wir, wie jeder eine Versicherung trotz Schufa abschließen kann, egal ob KFZ-Versicherung, Rechtsschutzversicherung, Haftpflichtversicherung oder auch eine private Krankenversicherung. Wer die folgenden Schritte beachtet, sollte beim Abschluss keine Schwierigkeiten bekommen.
So gelingt der Versicherungsantrag auch mit negativer Schufa
In der Regel können Versicherungen, wie zum Beispiel eine Kfz-Versicherung, trotz negativer Schufa abgeschlossen werden. Allerdings kann es vorkommen, dass Sie ohne positive Bonität nur einen gesetzlich vorgeschriebenen Mindestschutz erhalten. Trotzdem lohnt es sich auch hier, die verschiedenen Versicherungsanbieter zu vergleichen. Denn die Konditionen und natürlich auch die monatlichen Preise für Versicherungen können sich stark voneinander unterscheiden. Um einen guten Überblick zu erhalten, helfen kostenlose Versicherungsvergleiche, wie zum Beispiel von Verivox und natürlich Check24.
Was gibt es bei der Anfrage einer Versicherung mit negativem Schufa-Score zu beachten?
Wichtig zu wissen, eine schlechte Bonität ist noch lange keine Ablehnungsgrund bei einer Anfrage für eine Versicherung. Jedem Verbrauchen ist es deshalb möglich, eine Versicherungsanfrage auch mit einer negativen Schufa bei einer Versicherung einzureichen. Allerdings müssen Sie mit schlechteren Konditionen rechnen, als jemand ohne Schufaeintrag. Wer bei der Auswahl von möglichen Versicherern sorgsam vorgeht, kann Unternehmen ausfindig machen, die auf eine SCHUFA-Prüfung verzichten. So kommen Sie gar nicht erst in die Verlegenheit, alle Finanzen offenzulegen.
Welche Versicherungen bieten monatliche Zahlung?
Die meisten Verbraucher wollen den Beitrag für eine Versicherung nicht jährlich zahlen, sondern monatliche Teilzahlungen leisten. Dadurch können höhere Ausgaben am Jahresanfang verhindert werden und die geringeren Kosten monatlich beglichen werden. Viele Versicherungen wie zum Beispiel die Ergo, Allianz oder Huk-Coburg bieten deshalb monatlich zahlbare Versicherungen an. Allerdings sollte Ihnen bewusst sein, dass Versicherungsanbieter profitieren, wenn Sie jährliche Beiträge zahlen. Deshalb sind die Angebote von Versicherungen für eine monatliche Zahlung in der Regel teurer.
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Welche Versicherungen verzichten auf eine Bonitätsprüfung?
Tatsächlich führen die meisten Versicherer eine Bonitätsprüfung durch und verzichten nur selten auf eine solche Absicherung. Deshalb lohnt es sich, mit dem Versicherungsmakler Ihres Vertrauens in Kontakt zu treten und die persönliche Situation zu schildern. Denn ein geregeltes Einkommen und pünktlich gezahlte Rechnungen sind wichtiger als alte Schulden oder ein Fehler in der Vergangenheit. Aus diesem Grund können viele bekannte Versicherer wie zum Beispiel Axa, Knappschaft oder auch Gothaer trotz negativem Schufa-Eintrag als Versicherer in die engere Auswahl genommen werden.
Welche Versicherungen versichern trotz Schuldenlast?
Auch hier gilt, Schulden sind erstmal kein Hindernis für den erfolgreichen Abschluss einer Versicherung, wenn Sie in der Lage sind, Ihre Rechnung rechtzeitig abzubezahlen. Allerdings spielt Ihre Gesamt-Bonität bei vielen Versicherungen eine wichtige Rolle, weshalb eine Schufa-Abfrage mit oder ohne Schuldenlast durchgeführt wird. Nichtsdestotrotz sollten Sie Versicherungen mit ansprechenden Angeboten direkt anschreiben und Ihre finanzielle Situation genau schildern. Denn es gibt durchaus Verhandlungsspielraum. Kulante Anbieter sind Verti, Barmer oder die Debeka.
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KFZ im Fokus: Autoversicherung trotz Schufa - Welche Anbieter bieten den Service?
Die gute Nachricht zuerst: eine KFZ-Haftpflichtversicherung erhalten Sie immer, auch bei hohen Schulden und einem negativen Schufa-Eintrag. Denn jede Versicherungsgesellschaft in Deutschland ist dazu verpflichtet, Autofahrer zu versichern. Ihr Schufa-Eintrag spielt also keine Rolle bei einer Autoversicherung. Allerdings kann die Autoversicherung Ihnen eine Teilkasko-Versicherung verwehren. Das sollte jedoch kein Problem sein, wenn Sie verantwortungsvoll fahren und so Unfälle vermeiden können. Bei Anbietern wie Check24 können sie alle verfügbaren KFZ-Versicherungen vergleichen.
Rechtsschutz im Fokus: Rechtsschutzversicherung trotz Schufa - Welche Anbieter bieten den Service?
Eine passende Rechtsschutzversicherung trotz Schufa zu finden, ist nicht einfach, aber machbar. Einige Anbieter lehnen zwar Verbraucher mit SCHUFA Eintrag grundsätzlich ab, doch trotzdem gibt es noch ausreichend Versicherer mit Verständnis für Ihre persönliche Situation. Allerdings verlangen diese dann teilweise Sicherheiten des Verbrauchers, dazu gehören zum Beispiel, dass der jährliche Beitrag in Vorkasse bezahlt wird oder das der Leistungsrahmen für die Rechtsschutzversicherung begrenzt ist. Zu den vertrauenswürdigsten Anbietern gehören ARAG, Roland und Allianz.
Fazit: Versicherung trotz Schufa - Geht das?
Eine seriöse Versicherung trotz Schufa zu finden, ist in Deutschland weiterhin möglich. Allerdings kann das Leistungsspektrum reduziert werden, eine Bezahlung per Vorkasse oder ein persönliches Gespräch mit einem Versicherungsmakler notwendig sein, um sich rechtskräftig versichern zu lassen. Auch wenn Sie aufgrund von Schulden oder Insolvenz einfach keinen passenden Anbieter finden können, ist es immer noch möglich, dass jemand aus der Familie oder ein guter Freund für Sie als Versicherungsnehmer auftreten kann. Ihrer Versicherung sollte also nichts im Wege stehen.
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